השוואת משכנתאות: משווים תמהיל מול תמהיל, שקל מול שקל

השוו כל מסלול מול אותו מסלול, באותו סכום ובאותה תקופה. אחרי זה חשבו את סך התשלומים לכל התקופה, כולל הנחה סבירה על המדד במסלולים צמודים, ובדקו מה יקרה להחזר אם הפריים יעלה. ההחזר החודשי הראשון לבדו מטעה. דוגמה מלאה בהשוואת הצעות מחושבת.

לפי הוראה 329 של בנק ישראל, רוכשי דירה יחידה יכולים לקבל מימון של עד 75% ממחיר הדירה או משווי השמאי, הנמוך מביניהם, ולכן צריך לפחות 25% הון עצמי. מעבר לזה צריך מזומן לעלויות הנלוות. חשבו במחשבון ההון העצמי.

ריבית הפריים בישראל היא ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5 נקודות אחוז. כשהוועדה המוניטרית של בנק ישראל משנה את הריבית, הפריים משתנה מיד, ואיתו ההחזר במסלול הפריים. ההנחה או התוספת שהבנק נתן לכם על הפריים נשארת קבועה.

כן. לפי הוראה 329, לפחות שליש מסכום ההלוואה צריך להיות בריבית קבועה, צמודה או לא צמודה. עד שני שלישים יכולים להיות בריבית משתנה, כולל פריים.

הבנק רשאי לדרוש ביטוח חיים וביטוח מבנה כתנאי להלוואה, אבל לא לחייב אתכם לרכוש אותם דרכו. אפשר לרכוש פוליסה מכל חברת ביטוח ולשעבד אותה לטובת הבנק. השוואה כזו חוסכת לעיתים סכומים ניכרים לאורך השנים.

כשהחיסכון החודשי מכסה את עלויות המחזור תוך זמן קצר יחסית לתקופה שנותרה, וכשאתם לא מוסיפים סיכון שאינכם מוכנים לו. בדקו קודם את דוח היתרות לסילוק, כולל עמלת ההיוון. חשבו במחשבון המחזור.

כנראה שחלק מההלוואה צמוד למדד. בשנים הראשונות רוב ההחזר הוא ריבית, וכשהאינפלציה גבוהה, ההצמדה מוסיפה לקרן יותר ממה שההחזר מוריד ממנה. הסבר עם חישוב בלמה היתרה הצמודה גדלה.

קודם פונים בכתב לבנק, ואם התשובה אינה מספקת — לממונה על פניות הציבור בבנק. אם גם זה לא עזר, אפשר להגיש תלונה ליחידה לפניות הציבור בפיקוח על הבנקים בבנק ישראל. ראו איך מתלוננים נגד בנק.