מחשבון מחזור משכנתא

המחשבון משווה בין ההחזר על היתרה הנוכחית לבין ההחזר על אותה יתרה בריבית חדשה, לאותה תקופה שנותרה. כך רואים את החיסכון שנובע מהריבית בלבד, בלי שהארכת תקופה תסתיר את התמונה.

איך משתמשים. את היתרה ואת הריבית הנוכחית לוקחים מדוח יתרות לסילוק שהבנק מפיק לבקשתכם. בשדה העלויות כללו את עמלת הפירעון המוקדם שמופיעה בדוח (בעיקר עמלת היוון במסלולים קבועים), דמי פתיחת תיק בבנק החדש, שמאי ואגרות רישום.

החישוב. חיסכון חודשי = החזר נוכחי פחות החזר חדש. נקודת איזון = עלויות ÷ חיסכון חודשי. חיסכון נטו = חיסכון חודשי × מספר החודשים שנותרו, פחות העלויות.

דוגמה להמחשה. יתרה של 800,000 ₪ ל-20 שנה: ב-5.2% ההחזר כ-5,368 ₪, וב-4.4% כ-5,018 ₪. חיסכון של כ-350 ₪ בחודש. עלויות של 6,000 ₪ חוזרות תוך 18 חודשים, והחיסכון נטו לכל התקופה כ-78,000 ₪.

מגבלות. הכלי מניח ריבית קבועה בשני המצבים. במחזור מפריים לקבועה או ממסלול צמוד ללא צמוד, ההשוואה צריכה לכלול גם את הסיכון שאתם מוסיפים או מורידים. הסבר מלא במדריך למחזור משכנתא.